Kreditberatung in Hamburg: Vom ersten Darlehensvergleich bis hin zur finalen Auszahlung

Doch bevor das Geld schlussendlich auf dem eigenen Konto landet, gibt es in Bezug auf den Darlehensvergleich und die vorangehende Kreditberatung gleich mehrere wichtige Faktoren zu beachten. Wo findet man als Verbraucher die besten Kreditangebote? Wie funktioniert die Beratung bei der Bank? Und wie kann man sich am besten auf das persönliche Gespräch mit dem Berater vorbereiten?

Ein Bankkredit stellt bekanntlich für viele Menschen hier bei uns in der Hansestadt die mit Abstand einfachste Möglichkeit dar, um sich relativ unkompliziert die benötigten finanziellen Mittel zu beschaffen – sei es um damit die Strom- und Gasnachzahlung zu begleichen, sich ein neues Auto zu kaufen oder gar um sich mit einer Immobilienfinanzierung endlich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Damit der Kreditantrag reibungslos verläuft und die Auszahlung des Geldes zügig erfolgen kann, ist es wichtig, die eigene finanzielle Situation und die Rahmenbedingungen des geplanten Darlehens genau zu kennen.

Schritt für Schritt zur persönlichen Kreditberatung

Bevor es schließlich zum Gespräch mit einem Kreditberater in Hamburg kommt, sollten einige grundlegende Punkte bereits im Vorfeld geklärt sein. Zum einen empfiehlt sich schon im Vorfeld ein ausführlicher Vergleich der verschiedenen Anbieter, um sowohl das beste Angebot, den eigentlichen Kreditbedarf als auch die optimale Höhe der monatlichen (Tilgungs-)Raten zu ermitteln.

Dank zahlreicher Online-Vergleichsportale im Internet gelingt ein solcher Vergleich der Angebote heute in kürzester Zeit. Dabei sollte jedoch stets auf die Seriosität der Online-Kreditangebote geachtet werden. Zum anderen sollte man zeitnah herausfinden, wie es um das verbleibende Haushaltseinkommen bestellt ist. Reichen die eigenen Reserven, um die monatlichen Zins- und Tilgungsraten des Darlehens ohne Probleme tragen zu können? Und wie viel Geld bleibt dann noch für die normalen Lebenshaltungskosten, wie Miete, Lebensmittel und auch laufende Autokosten zur Verfügung?

Gut zu wissen: Die meisten Banken gehen in Bezug auf die Lebenshaltungskosten von rund 600 Euro für das erste Haushaltsmitglied, 400 Euro für jedes weitere und etwa 150 Euro monatlich für das Auto aus. Die tatsächlichen Richtwerte können sich jedoch von Bank zu Bank unterscheiden.

Sind alle Vorbereitungen abgeschlossen, geht es zum Gespräch mit dem Kreditberater.
Dafür sollte der Antragsteller folgende Unterlagen bereithalten:

• Die Gehaltsbescheinigungen respektive Lohnabrechnungen der letzten drei Monate.
• Alle Kontoauszüge der letzten zwölf Wochen (sofern es sich bei dieser Bank nicht um das kontoführende Kreditinstitut handelt, bei dem das eigene Girokonto geführt wird).
• Eine ausführliche Einnahmen-/Ausgabenrechnung, aus der klar hervorgeht, wie hoch die monatlichen Einnahmen und Belastungen sind.
• Alle relevanten Unterlagen zu bestehenden Krediten, falls zum Zeitpunkt der Antragstellung andere Darlehen abbezahlt werden müssen.

Worauf sollte man während des Beratungsgespräches achten?

Das Wichtigste vorab: In der Regel verfügen Kreditberater immer über einen gewissen Verhandlungsspielraum. Daher sollte man auch keinesfalls davor zurückschrecken, sich ausführlich mit dem Berater zu besprechen, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.
Tipp: Wer bei dem vorausgehenden Vergleich im Internet besonders günstige Angebote findet, kann diese ausdrucken und dem Berater während des Gespräches vorlegen. So steigen die Chancen, von der Bank ein ebenso gutes oder sogar besseres Angebot zu erhalten.

Darüber hinaus sollte man stets darauf achten, dass der Kreditberater alle relevanten Informationen näher ausführt und offene Fragen direkt beantwortet. Dazu gehören laut der Europäischen Standardinformation für Verbraucherkredite unter anderem die Art des Darlehens, der gesamte Nettodarlehensbetrag, die konkrete Kreditlaufzeit, die genaue Höhe der monatlichen Raten, die zu erwartenden Zinsen und eventuelle Mehrkosten, die etwa durch die weitere Beratung oder spezielle Vertragszusätze zustande kommen.

Sobald alle relevanten Informationen vorliegen und das Kreditangebot den eigenen Vorstellungen entspricht, kann der Darlehensvertrag unterschrieben werden. Wichtig: Falls es sich dabei um eine höhere Kreditsumme handelt – zum Beispiel für den Kauf eines Neuwagens in einem großen Autohaus oder um die energetische Sanierung einer Immobilie durchführen zu können – sollte man auf die Möglichkeit einer Sondertilgung bestehen. Diese ermöglicht es dem Kreditnehmer zusätzlich zu der normalen monatlichen Rate einmalige oder auch regelmäßige Sonderzahlungen leisten zu können, um die Restschuld schneller zu minimieren und die Laufzeit entsprechend zu reduzieren.

Und abschließend noch ein Hinweis: Auch wenn der Kredit günstig scheint und die Ratenzahlungen überschaubar sind, sollte man sich trotzdem genau überlegen, ob das Darlehen tatsächlich notwendig ist oder ob man den benötigten Betrag nicht vielleicht doch lieber ansparen möchte. Schließlich können auch kostengünstige Kredite im schlimmsten Fall zu einem echten Problem werden, wenn man die anfallenden Raten nicht mehr aufbringen kann.

Kreditberatung muss heute längst nicht mehr ausschließlich in der Filiale stattfinden. Viele Banken und Finanzdienstleister in Hamburg bieten mittlerweile auch digitale Beratungsgespräche an, sei es per Videochat, Telefon oder direkt über das Online-Portal. Das spart Zeit und ermöglicht es, alle wichtigen Unterlagen digital einzureichen und schneller eine Rückmeldung zu erhalten.
Ein guter Kompromiss: Wer den persönlichen Kontakt bevorzugt, kann das Erstgespräch bequem online führen und den Folgetermin oder den Vertragsabschluss anschließend vor Ort wahrnehmen.